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A medida que los consumidores perdieron trabajos y lucharon para llegar a fin de mes durante la pandemia de COVID-19, muchos recurrieron a los préstamos de día de pago y otras soluciones a corto plazo, con un aumento en las soluciones en línea. Esto no solo permitió que los prestamistas depredadores prosperaran (muchos prestatarios todavía se enfrentan a tasas de interés altísimas y tarifas opacas), sino que también creó un entorno fértil para los estafadores, según un nuevo estudio en profundidad. estudio investigativo por Better Business Bureau (BBB).

Las leyes de préstamos de día de pago se manejan de estado a estado entre los 32 estados en los que están disponibles, y una complicada red de regulaciones hace que el impacto de la industria en los EE. UU. y Canadá sea difícil de rastrear. Sin embargo, el estudio de BBB encuentra un hilo común en las tasas de interés de tres dígitos que tienen muchos de estos préstamos, camuflados por un interés que se capitaliza semanal o mensualmente, en lugar de anualmente, junto con importantes tarifas de reinversión.

Desde 2019 hasta julio de 2022, BBB recibió más de casi 3,000 quejas de clientes sobre compañías de préstamos de día de pago, con un monto en dólares en disputa cercano a los $3 millones. Además, se presentaron más de 117,000 denuncias contra empresas de cobro de deudas en BBB. Los denunciantes a menudo dijeron que se sentían mal informados sobre los términos de sus préstamos. Muchos caen en lo que los defensores de los consumidores llaman una "trampa de la deuda" de acumular intereses y tarifas que pueden hacer que los clientes paguen el doble de la cantidad que pidieron prestada originalmente. Una mujer en St. Louis, Missouri, le dijo a BBB recientemente que en el transcurso de su préstamo de $300, pagó más de $1,200 y todavía debe $1,500 adicionales.

Los estafadores tampoco perdieron la oportunidad de aprovecharse de los consumidores, ya que BBB Scam Tracker recibió más de 7,000 informes de estafas de préstamos y cobro de deudas que representan aproximadamente $4.1 millones en pérdidas.

Haciéndose pasar por compañías de préstamos de día de pago y cobradores de deudas, los estafadores se arman con información robada para convencer a los consumidores de que entreguen información de cuentas bancarias y dinero en efectivo. En un caso, BBB descubrió que los piratas informáticos habían robado y publicado datos personales y financieros detallados de más de 200,000 XNUMX consumidores. Reportes de noticias indicar que no es un Incidente aislado.

Una mujer de Fon Du Lac, Wisconsin, informó que recientemente recibió una llamada telefónica de un supuesto cobrador de deudas que le decía que había una acción legal pendiente en su contra debido a una deuda vencida de un préstamo de día de pago. Temiendo problemas legales, finalmente le envió al estafador $500 y la información de su tarjeta de crédito. En el transcurso de varios meses, su tarjeta fue cargada nuevamente hasta que ella la canceló.

Los reguladores a nivel federal han buscado leyes más estrictas para frenar los préstamos abusivos, pero esas regulaciones se revirtieron en los últimos años, dejando que los estados establezcan sus propias reglas sobre los límites de las tasas de interés y otros aspectos de los préstamos de día de pago. Más de una docena de estados introdujeron legislación el año pasado para regular los préstamos de día de pago, pero el panorama para los prestamistas de día de pago que operan legalmente sigue siendo inconsistente de un estado a otro.

Actualmente, los préstamos de día de pago no están permitidos en 18 estados, según Pew Chartiable Trust. Además, la Ley de Préstamos Militares establece una tasa del 36% en ciertos préstamos de día de pago. Con respecto al comportamiento fraudulento, la aplicación de la ley está limitada en lo que puede hacer para enjuiciar las estafas de préstamos de día de pago. Algunos prestamistas legales del día de pago han intentado prevenir estafas al educar a los consumidores sobre las formas en que contactarán y no contactarán a los prestatarios.

El estudio de BBB aconseja a los consumidores que investiguen detenidamente todas sus opciones de préstamo, así como los términos y condiciones de un préstamo de día de pago, antes de firmar cualquier contrato para obtener un préstamo a corto plazo. El estudio también incluye recomendaciones para los reguladores:

• Limitar los préstamos de consumo al 36%
• Concientizar a más personas sobre los planes de pago extendido sin cargo
• Exigir a los prestamistas que prueben si los consumidores pueden pagar los préstamos
• Requerir que Zelle, Venmo y otros servicios de pago ofrezcan reembolsos en casos de fraude

Dónde reportar una estafa de préstamo de día de pago o registrar una queja:

• BBB.org/TransitTracker
• Comisión Federal de Comercio (FTC) – ReportFraud.ftc.gov
• Centro Canadiense Antifraude (CAFC) – En línea o por teléfono al 1-888-495-8501
• Los fiscales generales del estado a menudo pueden ayudar. Encuentre el sitio web del Fiscal General de su estado para ver si puede presentar en linea.
• Si tiene un pago atrasado en un préstamo de día de pago, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor puede tener recursos para ayudarle a establecer un plan de pago.

Encuentre más información sobre todos los estudios de estafas de BBB en BBB.org/estudios de estafa.

Para una versión en línea, haga clic en aquí.

Para obtener más información o más consultas, comuníquese con el BBB de Wisconsin al www.bbb.org/wisconsin, 414-847-6000 o 1-800-273-1002. Los consumidores también pueden encontrar más información sobre cómo protegerse de las estafas siguiendo el BBB de Wisconsin en Facebook, Twitter, Instagram y YouTube.

ACERCA DE BBB: Durante más de 100 años, Better Business Bureau ha estado ayudando a las personas a encontrar empresas, marcas y organizaciones benéficas en las que puedan confiar. En 2020, las personas recurrieron a BBB más de 220 millones de veces para obtener los perfiles comerciales de BBB en 6.2 millones de empresas y los informes de caridad en 11,000 1939 organizaciones benéficas, todos disponibles de forma gratuita en BBB.org. Hay BBB locales e independientes en los Estados Unidos, Canadá y México, incluido BBB Serving Wisconsin, que fue fundado en XNUMX y sirve al estado de Wisconsin.

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